很早以前，黄河边上有个赵家庄。赵家庄有个赵员外，家财万贯，没有儿子，只有一个女儿，老两口把她顶在头上怕吓了，含在嘴里怕牙挂了。到了十八九岁，出息得十分俊秀，加上那苗条的身材，着实令人喜爱。老两口正忙乎着找女婿，偏在这个时候就出事了。
原来，赵员外门前有个大水塘，水塘里有个老鳖，天长日久，修炼成精。到了晚上，它就变成一个英俊的少年书生，到赵小姐闺房约会，起初小姐不肯，到底是少女少郎，不久，两人就成了好事，并且相亲相爱，不愿分开。赵小姐知道这不是长久之计，就央求鳖相公上门求亲，将他聘为女婿。鳖相公没办法，只得把自己的来历告诉了小姐，小姐又惊又愁，但生米做成熟饭，没有办法。
转眼快一年了，赵小姐怀了孕，肚子渐渐大了。起初，还能瞒得过人，日子一长可就不行了，终于被老夫人发现。她慌忙告知员外，员外又惊又怒，把女儿叫来问话。小姐又羞又悲，难以开口，又经不起父亲的百般拷问，只得实话实说了。这可把老员外气坏了，他命令家人马上开塘放水，要除鳖精。小姐怕丈夫被害，想拦阻，又不敢出面劝父亲，只得暗暗地流泪。
池塘的水不久就排干了，泥里果然有一个缸口大的鳖。赵员外叫家人抓了上来，用刀砍起来。
突然，鳖喊:“妻呀！活该我死，劫数难躲，我死后你留下我的尸骨，日后有用，你要照顾咱们的儿子长大成人，我死后也闭上眼睛了。”小姐在绣楼上听到这话，惊叫一声，昏了过去。赵员外见鳖说起人话来，大吃一惊，忙叫家人点起一堆大火，把鳖烧成了一堆灰。小姐醒来后，见鳖丈夫已烧死，就用自己的衣袋把这堆骨灰包上绣楼，装在一个小匣子里，收拾起来。
几个月后，小姐坐月子了，养下一个又黑又胖的小子。赵员外要扔掉，小姐死也不肯，并说以后决不再嫁人，加上老夫人的再三请求。孩子也就留下了。
转眼儿年过去了，孩子渐渐长大，小姐就给安了个龟儿的名字。这孩子生性爱水，钻进水里，几个时辰可以不出来，因此，他经常在黄河里耍水。
龟儿五岁这年，杨继业的爷爷赶脉。一直赶到黄河边上的赵家庄，脉就一动不动了。本来要赶到长安附近才能应验，但脉气不动，谁也没办法。恰巧龟儿来游水，在黄河里游来游去。这时，被杨家的人看见了，就喊住他:“娃娃，你见水底里有一只水牛吗?张着大嘴的。”龟儿偏着头说:“有啊！”“那你把这个东西放到牛嘴里，上来你要啥我就给啥。”那个人掏出一个小匣子。“好!”龟儿接过匣子，就钻到水里头思想开了:我妈的箱子里也有这么一个匣子呀，我要看，妈偏不叫看，只说我长大了就给我。这个匣子怕是我妈的，我回去问问。他游到对岸，向家里跑去。
“妈，妈，你看这是啥？”这时，小姐正做着针线，听到儿子的喊声，见儿子手里拿着一个小匣子，有些像她装丈夫骨灰的那个，忙打开了箱子，见那个匣子还在，就放心了，便问：“你又到哪里去了？”“我在河里玩去了。”妈妈知道儿子不怕水，从不拦阻，也很放心。“这个匣子是从哪里来的？”河边那个人给的，叫我放到水里那个张着嘴的水牛嘴里，我要啥他就给我啥，我看像妈妈的匣子，我就跑回来问你。”
小姐猛想起那年丈夫的话，说这骨灰有用，莫非就应在这件事上了。她思想了一阵子，拿出了丈人骨灰的匣子说：“龟儿，把咱的放在牛嘴里，再放他们的，听见了吗？”“好！”龟儿接过匣子，一溜烟地向河边去了。他一头扎到水底里，把妈给的那个匣子塞进牛嘴里，手刚取出来，要放杨家的那个匣子时，水牛嘴突然闭住了。龟儿急了，忙在水里找了半截柴棒往开撬，没有撬开事小，还把半截棒折到里面。
龟儿没有办法，就在水里捞了一根水草。把老杨家的匣子缠住挂在牛角上了。水牛突然大吼一声，冲天跃出水面，奔到开封附近上空，落到地面上消失了。龟儿这一折腾，就把大宋三百多年的江山从老杨家的手里转到赵家人手里了，把京城也从长安搬到开封去了。
后来的赵匡胤，就是赵龟儿的儿子，陈桥兵变，当上了皇帝。折在牛嘴里的那半截棒，就是以后宋朝前期的柴王，他也占了便宜。做了几年皇帝。只苦了老杨家，成了赵家的“挂角臣”不说，还受到了水草转世的潘仁美的苦缠和迫害。